Lassessor financer és el professional que ajuda a descobrir les necessitats financeres, analitzant circumstàncies passades, presents i futures del seu client, tenint en compte l'edat, el seu patrimoni disponible, el seu tipus impositiu, la seva situació professional i familiar, i la resta d'inversions de què pugui disposar. Un cop analitzat el seu perfil de risc i les seves necessitats, l'assessor durà a terme les seves recomanacions d'inversió, assessorant-lo segons les seves circumstàncies i necessitats vagin canviant i adaptant-les al moment actual.
La relació entre client-assessor és la base d'un bon assessorament financer, que es basa en un gran grau de confiança (amb uns drets i obligacions per cada part) i l'assessor ha de vetllar pels interessos del client com si fossin els seus propis. Per això, l'assessor sempre ha d'oferir independència i objectivitat en totes les recomanacions; considerant sempre el llarg termini i el més important: ha de crear, cultivar i mantenir una estreta relació amb el client.
Regulació a Espanya El nou marc legal sota la MiFID i la Llei del Mercat de Valors, introdueix importants novetats en la distribució i l'assessorament financer:
Distribució financera Les ESI (Empreses de Serveis d'Inversió), poden designar agents per a la promoció i comercialització dels serveis d'inversió. La comercialització de serveis d'inversió i la captació de clients només pot realitzar-se per les mateixes empreses o pels seus agents. La comercialització de serveis d'inversió i la captació de clients no constitueixen en si mateixes serveis d'inversió. Es poden prestar serveis d'inversió per mitjà d'una altra empresa de serveis d'inversió.
Novetats en l'assessorament financer L'assessorament en matèria d'inversió és un nou servei d'inversió. Sorgeix una nova categoria d'ESI: EAFI (Empreses d'Assessorament Financer). Les EAFI es poden constituir com a persona física o com a persona jurídica i no poden contractar agents.
Activitats El nou marc legal distingeix entre les activitats de promoció i comercialització i les d'assessorament d'inversions. Promoció i comercialització: Les recomanacions de caràcter genèric i no personalitzades es consideren comunicacions de caràcter general. Assessorament financer: Prestació de recomanacions personalitzades a un client.
Enllaços externs
AIF: Associació de Professionals Assessors d'Inversió i Finançament. Assessor Financer : Assessorament Financer-Patrimonial a Families i Empreses.
Categoria:Professions Categoria:Finances personals