Platební systém je způsob či zařízení pro vypořádání plateb mezi dvěma účastníky pomocí třetí osoby a jejích zařízení. U centralizovaných systémů obecně pro procesu vstupuje také clearing; u komplikovanějších metod přes propojené systémy však může docházet i ke zřetězení několika clearingů.

Placení bez platebního systému využívá hotovost, nebo dokonce barter: I ten však může potřebovat clearing, vzájemná započítávání. Při placení s konverzí do různých měn je zapojeno i směnárnictví.

Způsoby placení

papírové bankovky – v původním významu papírových peněz emitovaných jednotlivými soukromými bankami. státovky – v původním významu papírových peněz emitovaných státem, jako protikladu soukromých bankovek. směnky (vlastní) a šeky (směnky cizí), dnes cenné papíry, původně prosté úpisy: Slib vypořádání v budoucnu, termínovaný anebo tzv. "na viděnou". mechanické propisoty embossovaných kreditních karet "žehličkami", s vypořádáním až i v týdnech, podle vzdálenosti. Dnes již opuštěná metoda, snadno zneužitelná. Složenka je peněžní služba České pošty.

elektronické hotovostní Využívají se bankomaty (ATM, z anglického automated teller machine) nebo vkladomaty. Elektronický výběr hotovosti, kdy domácí banka pak v obou případech platbu vypořádá proti nějakému účtu klienta: ze svého účtu pomocí debetní karty, proti úsporám na běžném účtu držitele karty, nebo z účtu banky, na její úkor, kreditní kartou: pak se čerpá z přistaveného úvěru ke kreditní kartě.

elektronické bezhotovostní Elektronické bezhotovostní platby a převody lze provádět jak z eBankingu své banky, tak i z některých bankomatů. Hybridní službou je pokyn k převodu dříve běžně podávaný na přepážce banky, později přes sběrné boxy na pobočkách. žiro, převody peněz (tlačné) z účtu příkazce, na svůj úkor, ve prospěch jiného účtu, typicky cizího. inkaso, direct debit, na základě předchozího povolení k inkasu: Příkaz (tažný) cizí bance k platbě z účtu jejího klienta, ve prospěch příkazce, typicky přes vlastní banku. elektronické šeky – papírové šeky tištěné magnetickým inkoustem a s vlastní infrastrukturou čteček a clearingu, jako je například ACH v USA. internetové platební brány – sice vycházejí z platebních karet, které musí mít povoleny elektronické platby, jde však o služby jednotlivých bank či provozovatelů karet, kteří sami uzavírají přímé smlouvy s jednotlivými obchodníky a eShopy.

elektronické nehotovostní Kryptoměny mají jako platební systém typicky blockchain a hashe.

Oblasti platnosti a použití Bezhotovostní platební styk uskutečňující se mezi různými bankami je možno provádět dvěma způsoby, a to buď korespondentským platebním systémem, nebo zúčtováním.MÁČE, Miroslav. Platební styk: Klasický a elektronický, Praha: Grada, 2006, s. 147. Systém zúčtování pracuje tím způsobem, že jedna banka (v ČR je to ČNB a její CERTIS) vystupuje jako zúčtovací centrum pro ostatní, komerční banky.

Vypořádání, clearing Mezinárodní mezibankovní převody si banky vypořádávají samy, například přes zprávy SWIFT. Mezinárodní nebankovní převody nabízí třeba firma Western Union, ale i mnoho dalších. Samostatnou kapitolou jsou převody přes síť důvěrníků, což je tradiční metoda, dnes využívaná spíše už jen v muslimských zemích; ve středověku ji však po Evropě nabízel například Řád templářů.

Česká republika Systém poskytující platební služby, tedy služby spojené s finančními transakcemi se v ČR nazývá platební styk. Kromě samotných platebních transakcí platební styk zahrnuje i bankovní platební účty, peněžní prostředky, platební prostředky, inkasa, úhrady (vlastní převod peněžních prostředků), trvalé příkazy, možnosti přečerpání a jejich překročení a některé další služby.

Platební styk a s ním související předpisyZákon č. 370/2017 Sb., o platebním stykuČNB: Vybrané předpisy vztahující se k platebnímu styku v ČR reguluje Česká národní banka. Ta také poskytuje služby platebního styku organizačním složkám státuČeská národní banka: Platební styk a umožňuje elektronické převody mezi bankami přes clearingové centrum ČNB nazvané CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System).

Neodvolatelnost zúčtování Evropská komise vydala směrnici 98/26/EC o neodvolatelnosti zúčtování v platebních systémech a systémech vypořádání cenných papírů. Seznam systémů je veden na webových stránkách Evropského orgánu pro cenné papíry a trhy (ESMA). ČNB k tomu vydala vyhláškuVYHLÁŠKA 14/2018 o platebních systémech s neodvolatelností zúčtování a vede seznam těchto systémů, který je totožný se seznamem účastníků mezibankovního platebního systému CERTIS.ČNB: Seznam platebních systémů s neodvolatelností zúčtování provozovaných podle zákona o platebním styku včetně provozovatelů a účastníků těchto systémů

Reference

Související články likvidita povinné minimální rezervy mince inflace / deflace

Externí odkazy

Kategorie:Finance Kategorie:Bankovnictví