Postfinance, stylisé PostFinance, est l'organisme financier de la Poste Suisse. Elle est active dans les secteurs des clients privés et des clients professionnels et fait partie des plus grandes institutions financières suisses. Son domaine d'activité principal est le trafic national des paiements et le trafic international des paiements. En outre, elle propose des produits et des services dans les domaines de l'épargne, de l'investissement, de la prévoyance, du financement immobilier et des investissements numériques.
Depuis fin , Postfinance détient une licence bancaire et est sous la supervision de la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers).
En 2015, Postfinance a été classée par la Banque nationale suisse comme « d'importance systémique » au niveau national et doit respecter des règles spécifiques en matière de fonds propres et de liquidités, ainsi que présenter un plan d'urgence.
Histoire Du «service des chèques postaux» à l'établissement financier Au début du , le commerce fonctionnait en Suisse selon le principe « marchandises contre espèces ». L’approvisionnement de la population en argent liquide était assuré par des transports de fonds et des coursiers.
Les besoins d’argent liquide ne cessant de croître, l’approvisionnement de l’économie en espèces ne suffisait plus. Le conseiller national et banquier bâlois Carl Koechlin déposa par conséquent une motion qui demandait l’institution d’un service des paiements fonctionnant sur tout le territoire de la Suisse.
C’est ainsi qu’est né le le « service des chèques et des virements postaux » qui faisait partie intégrante de La Poste Suisse.
Dates clés 1906 : Début du trafic des paiements à la Poste 1978 : Mise en service des cinq premiers Postomat 1991 : Lancement de la Postfinance Card, plus communément appelée Postcard 1997 : Lancement des fonds de Postfinance Dans les années qui suivirent, Postfinance connut une forte croissance. 1998 : Lancement d'e-finance et des assurances-vie 2001 : Lancement d'e-trading 2003 : Lancement des hypothèques et du compte de prévoyance 3a 2004 : Nouveau modèle de prix pour clients privés et clients commerciaux 2009 : Lancement du paiement par mobile 2010 : Lancement de l'application mobile 2013 : Postfinance devient une SA. Dans ce cadre, Postfinance a également obtenu une licence bancaire et est surveillée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Parallèlement, l'obtention de la licence bancaire a signifié la suppression définitive de la garantie de l'État en 2017. 2018 : Postfinance est passée au noyau bancaire du prestataire indien Tata Consultancy Services pendant le week-end de Pâques 2018. Pour les entreprises clientes, ce changement a impliqué une adaptation du trafic des paiements à un nouveau format de données pour l'échange de données de paiement selon la norme ISO 20022. 2021 : Le Conseil fédéral suisse annonce qu'il vise la privatisation de Postfinance afin de faciliter son entrée sur le marché du crédit et des hypothèques Plusieurs commissions ont toutefois rejeté le projet de loi du Conseil fédéral, ce qui fait que la privatisation n'aura pas lieu pour le moment. 2022 : Les machines de dépôt d'argent ont été supprimées. Les traditionnels GABs, qui ont été introduits sous le nom de Postomat en 1978, ont également été réduits. À la fin de 2019, Postfinance exploitait encore 975 guichets automatiques, mais ce chiffre est tombé à 892 fin .
Structure de l'entreprise Postfinance AG appartient à 100 % à la Poste suisse. Au sein du groupe Post, Postfinance occupe une position importante et contribue de manière significative au produit d'exploitation total de la Poste. Le total du bilan à la fin de l'année 2023 s'élevait à environ 102 milliards de CHF, et le bénéfice net (EBIT) pour l'année 2023 était d'environ 164 millions de CHF. En 2023, Postfinance a pris en charge environ 2,5 millions de personnes et comptait un effectif de 3'340 postes à plein temps, avec un nombre total moyen d'employés de 3'757 personnes. Depuis fin , Postfinance détient une licence bancaire et est supervisée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). À cette fin, elle a été transformée en une société anonyme de droit privé, détenue par la Poste suisse. Postfinance est membre du Swiss Payments Council.
Avec la fin de la garantie étatique précédente, depuis le , un fonds de garantie s'applique à Postfinance, comme pour les autres banques, pour les dépôts d'épargne. Si l'institut en faillite dispose de suffisamment de liquidités, les dépôts dans les agences nationales et internationales seront immédiatement remboursées, jusqu'à un montant maximal de 100'000 CHF par client. En outre, il existe la garantie de l'association Esisuisse, qui couvre jusqu'à un total de 6 milliards de CHF pour tous les établissements participants.
Postfinance entretient diverses participations dans des entreprises et des coopérations. Par exemple, elle détient une participation de 26,666 % dans Twint et dans SIX Group. En 2021, Postfinance a lancé la néo-banque Yuh en coentreprise avec Swissquote. La participation dure jusqu'en 2025. Le , PostFinance annonce avoir cédé ses actions à Swissquote, permettant ainsi à cette dernière d'être à 100% propriétaire de Yuh.
Direction Postfinance est dirigée par un conseil d'administration, qui constitue l'organe de gouvernance suprême, et un comité exécutif, nommé par le conseil d'administration et responsable des affaires opérationnelles. Le conseil d'administration et le comité exécutif comptent chacun sept membres à partir de 2024.
Depuis le , Beat Röthlisberger, anciennement directeur général adjoint de la Banque cantonale de Bâle-Campagne, est le président du comité exécutif de Postfinance. Ses prédécesseurs à ce poste sont Urs W. Wepf (jusqu'à la fin de 2002), Jürg Bucher (de 2003 jusqu'à la fin de 2011), Hansruedi Köng (de 2012 jusqu'à ) et Kurt Fuchs (intérim, de mars à ).
Données de l'entreprise 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Total du bilan (en milliards de CHF) 43,1 44,2 47,3 52,1 56,2 67,2 80,3 89,3 104 115 115 114,5 119,5 120,8 118,2 125,7 117,2 121,7 114,4 102,3 Dépôts/fortunes de la clientèle (en milliards de CHF) 32,8 35,7 38,2 40,6 43,7 58 75 84 95 103 108 114,9 119,4 119,8 118,9 119,7 123,7 110,7 104,6 104,1 dont sous forme de dépôts et de placements (en milliards de CHF) 7,6 9,7 11,2 13,1 14,7 17,7 23,9 29,3 33 37 38 inconnu inconnu inconnu inconnu inconnu inconnu inconnu 15,9 17,7 Bénéfice net (BAII, en millions de CHF) 243 278 312 246 318 229 441 571 591 625 719 575 575 543 229 246 129 223 190 164 Effectif du personnel (postes à plein temps; moyenne annuelle) 2 148 2 246 2 390 2 526 2 709 2 889 3 042 3 265 3 425 3 473 3 432 3 571 3 599 3 474 3 325 3 243 3 260 3 237 3 250 3 340 Nombre de comptes clients (en milliers) 2 746 2 879 3 008 3 154 3 335 3 646 3 881 4 079 4 211 4 520 4 628 4 835 4 845 4 809 4 503 4 401 4 286 4 037 3 918 3 877
Base juridique La base juridique des activités de la Poste et de Postfinance repose sur la loi sur la Poste suisse, l'ordonnance sur la Poste et la loi sur l'organisation de la Poste.
Aperçu des produits vignette|Postomat: Distributeur automatique de billets de Postfinance qui fonctionne, en plus de la Postfinance Card, avec d'autres cartes bancaires. vignette|Interface utilisateur du service bancaire en ligne de Postfinance E-Finance (état 2018) Postfinance propose toute une offre de prestations pour la clientèle privée et commerciale:
Compte pour trafic de paiements en CHF et en monnaies étrangères Compte d'épargne en CHF et en monnaies étrangères Cartes de débit E-services (E-finance ; paiement par mobile ; application pour iPhone) Cartes de crédit Versement, virement, prélèvement Hypothèques (en sous-traitance) Prévoyance (en sous-traitance) Placements (fonds en sous-traitance) Trading (en sous-traitance) etc.
Postfinance possède des distributeurs automatiques d'argent dans toute la Suisse. Ces appareils, appelés Postomat, permettent généralement d'effectuer, en plus des fonctions standard de retraits d'argent, d'autres opérations comme le rechargement de crédits pour son téléphone mobile.
Trafic des paiements L'activité principale de Postfinance est le trafic des paiements national et international. En 2011, environ 900 millions de transactions par an étaient traitées par Postfinance.
Épargne Le domaine de l'épargne comprend l'offre de comptes privés (depuis composée des packs bancaires Smart et SmartPlus) et les différents services associés. Fin 2013, Postfinance avait 108 milliards de CHF de dépôts clients, dont 38 milliards de CHF sous forme de dépôts et d'investissements, tandis que la majeure partie se trouvait sous forme de crédits sur comptes privés et comptes d'épargne.
Placements et investissements Le domaine des investissements inclut des produits d'investissement propres et ceux proposés en collaboration avec d'autres banques. Les produits d'investissement propres incluent des obligations de caisse et des fonds stratégiques d'investissement. De plus, Postfinance propose également des fonds tiers provenant d'autres institutions financières. En collaboration avec Swissquote, Postfinance exploite une plateforme en ligne pour la négociation de valeurs mobilières (E-Trading). Swissquote sert de plateforme de trading pour Postfinance et exécute les ordres boursiers donnés par ses clients dans le cadre de l'E-Trading. Grâce à sa licence de négociant en valeurs mobilières, Postfinance est un négociant pour ses 60 000 clients E-Trading et est responsable de la gestion de leurs dépôts. En 2020, Postfinance a élargi son offre dans le domaine de l'investissement et a lancé quatre nouveaux produits d'investissement numériques. En , Postfinance a également commencé à offrir des services de trading et de garde de cryptomonnaie.
Prévoyance et assurance Dans le domaine de la prévoyance, Postfinance propose un compte de libre passage pour le 2e pilier, un compte de prévoyance dans le cadre du troisième pilier 3a ainsi que des options d'assurance vie en collaboration avec AXA Winterthur Leben. En 2022, Postfinance a annoncé qu'elle n'offrirait plus que des fonds de prévoyance 3a gérés activement. Cela a entraîné une augmentation des frais pour les clients. Désireuse de proposer une gamme de prestations adaptées à sa clientèle, PostFinance réintroduit des fonds de prévoyance à gestion passive dès le . Les clients ont depuis cette date la possibilité de choisir entre ces deux modes de gestion (actif ou passif).
Financement Le domaine du financement est le plus récent des quatre domaines d'activité de Postfinance. Depuis , Postfinance propose des hypothèques en coopération avec différents partenaires. Étant donné que la loi sur l'organisation des postes lui interdit de concéder des prêts et des crédits directement, Postfinance coopère dans le domaine du financement avec la Münchener Hypothekenbank, la Valiant Bank et la Credit Exchange AG. Les crédits et hypothèques ne sont pas refinancés par Postfinance elle-même, mais par les trois partenaires, qui les enregistrent dans leurs bilans et assument le risque de crédit. En contrepartie, Postfinance paie à ses partenaires une prime de risque ou une commission de distribution. Dans le domaine du Crowdlending, Postfinance a conclu un partenariat en 2018 avec la Cembra Money Bank via sa filiale Lendico. En , Lendico a été cédé à LEND et Postfinance a pris une participation dans l'entreprise.