O Monzo Bank Limited, operando comercialmente como Monzo (pronúncia: ), é um banco digital britânico sediado em Londres, Inglaterra. O Monzo surgiu no contexto de uma série de novos bancos desafiadores (challenger banks) baseados em aplicativos que ingressaram no mercado bancário do Reino Unido.
Operando originalmente por meio de um aplicativo móvel e de um cartão de débito pré-pago, em abril de 2017 suas restrições de licença bancária foram suspensas pelos órgãos reguladores britânicos, permitindo-lhe disponibilizar uma conta corrente plena. Em maio de 2026, o Monzo informou possuir mais de 15,2 milhões de clientes e um volume total de depósitos superior a 25 bilhões de libras esterlinas.
História
2015–2017: Crescimento inicial O Monzo Bank foi fundado sob a denominação Mondo em 2015 por Tom Blomfield e sua equipe de colaboradores. Os fundadores haviam trabalhado juntos anteriormente no Starling Bank. Em fevereiro de 2016, a instituição estabeleceu o recorde de "campanha de financiamento coletivo mais rápida da história" ao captar 1 milhão de libras em 96 segundos por meio da plataforma de investimentos Crowdcube.
Em 15 de maio de 2016, o Monzo foi classificado na 59.ª posição entre as principais empresas emergentes no levantamento anual Startups 100 promovido pelo portal Startups.co.uk.
Em 13 de junho de 2016, uma publicação no blog oficial da empresa anunciou que a marca "Mondo" fora contestada judicialmente por uma empresa titular de nome comercial similar. Em virtude do litígio, organizou-se uma consulta aberta com sugestões do público, e a nova denominação, "Monzo", foi devidamente registrada perante a Companies House sob a razão social "Monzo Bank Ltd" em agosto de 2016.
Em 16 de maio de 2017, a empresa divulgou que mais de 250 milhões de libras haviam sido movimentados através de seus cartões pré-pagos por uma base de 200 mil clientes cadastrados.
2017–presente: Expansão Em abril de 2017, o Monzo obteve sua licença bancária plena outorgada pela Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) e pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), após ter operado sob uma licença transitória com restrições operacionais. A autorização permitiu ao banco oferecer contas correntes aos seus usuários, que até então dispunham apenas de cartões de débito pré-pagos.
O serviço completo de conta corrente foi lançado em outubro de 2017, com a migração dos usuários dos antigos cartões pré-pagos para a nova modalidade. Em abril de 2018, a base do banco já somava mais de 500 mil correntistas.
Em outubro de 2018, o Monzo atingiu a marca de um milhão de clientes e foi classificado pelo LinkedIn do Reino Unido como a principal empresa emergente de tecnologia para se trabalhar no país.
Em agosto de 2019, o banco informou que havia registrado inadvertidamente em logs de sistemas internos os números de identificação pessoal (PINs) de 480 mil clientes, permitindo que ficassem visíveis para sua equipe técnica. A falha decorreu do tráfego inadvertido desses códigos na sequência de parâmetros (query string) de requisições sob protocolo HTTPS. Naquele mesmo mês, a empresa lançou suas primeiras linhas de crédito e empréstimos pessoais.
Em março de 2020, o Monzo anunciou a disponibilização de contas bancárias para pessoas jurídicas, atendendo a profissionais autônomos e pequenas e médias empresas (PMEs). Em abril de 2020, consolidou a oferta de empréstimos diretamente no aplicativo para correntistas individuais.
Em maio de 2020, Tom Blomfield deixou o cargo de diretor executivo para assumir a presidência institucional do conselho, sendo sucedido no posto de CEO por TS Anil. Blomfield desligou-se definitivamente da instituição em janeiro de 2021, citando pressões decorrentes da pandemia de COVID-19, entre outros motivos pessoais.
Em março de 2023, a empresa anunciou ter alcançado lucratividade operacional mensal pela primeira vez em sua história. No ano seguinte, o Monzo foi incluído na lista CNBC Disruptor 50 de 2024.
O banco registrou seu primeiro lucro anual no exercício financeiro encerrado em março de 2024, apurando 15,4 milhões de libras de resultado positivo, revertendo o prejuízo de 116,3 milhões de libras do ano fiscal anterior. A instituição anunciou a abertura de um escritório corporativo na Irlanda para ancorar sua expansão na União Europeia. A receita total mais que duplicou, atingindo 514,4 milhões de libras com o crescimento das operações de crédito e produtos de poupança, embora as provisões para inadimplência tenham avançado para 204 milhões de libras.
Em 30 de outubro de 2025, o Monzo anunciou que o CEO T. S. Anil deixaria o cargo executivo após liderar o banco por quase cinco anos.
Em dezembro de 2025, o Monzo celebrou acordo para a aquisição da corretora digital de crédito imobiliário Habito, que empregava à época 100 funcionários. A transação buscou integrar serviços de assessoria e contratação de financiamentos imobiliários diretamente à plataforma do aplicativo. Simultaneamente, o banco obteve uma licença bancária plena concedida pelo Banco Central da Irlanda e pelo Banco Central Europeu, possibilitando a oferta de contas para pessoas físicas e empresas no mercado irlandês.
Em julho de 2026, o Monzo e o Centro para o Dinheiro Inclusivo da National Employment Savings Trust (Nest) firmaram parceria técnica para pesquisar e testar intervenções comportamentais no aplicativo para estimular a previdência e a reserva de aposentadoria de trabalhadores autônomos.
Expansão nos Estados Unidos Em 13 de junho de 2019, o Monzo anunciou seus primeiros passos de internacionalização nos Estados Unidos, distribuindo cerca de 2.000 cartões de débito em eventos promocionais nas cidades de Los Angeles, São Francisco e Nova Iorque.
Em fevereiro de 2021, Carol Nelson foi nomeada CEO da divisão norte-americana do banco, assumindo as funções executivas antes acumuladas provisoriamente por TS Anil.
Após receber sinalizações das autoridades reguladoras dos EUA de que a concessão de uma carta patente bancária independente era improvável, o Monzo retirou formalmente seu pedido de licença bancária em outubro de 2021. Pouco depois, Carol Nelson deixou a direção executiva da filial.
O Monzo US concluiu a fase de testes e foi lançado publicamente em 1 de fevereiro de 2022. Sem licença própria, a operação no mercado norte-americano estruturou-se por meio de uma parceria de correspondente bancário com o Sutton Bank, sediado em Ohio.
Em 31 de março de 2026, o Monzo anunciou o encerramento definitivo de suas atividades nos Estados Unidos, justificando a decisão pela estratégia de concentrar recursos e acelerar sua expansão nos mercados do Reino Unido e da Europa Continental.
Captação de recursos Em fevereiro de 2016, a instituição levantou 1 milhão de libras em 96 segundos por meio da Crowdcube.
Em outubro de 2016, o Monzo captou 4,8 milhões de libras em uma rodada intermediária liderada pela Passion Capital, avaliando a empresa em 50 milhões de libras. Essa captação foi sucedida por uma nova rodada de 2,5 milhões de libras na Crowdcube, cuja meta foi rapidamente preenchida.
Em fevereiro de 2017, a empresa obteve 19,5 milhões de libras aportados pelos fundos Thrive Capital, Passion Capital e Orange Digital Ventures.
Em 6 de novembro de 2017, captou 71 milhões de libras em rodada liderada pela Goodwater Capital com participação da Stripe e de Michael Moritz, alcançando uma avaliação de mercado de 280 milhões de libras.
Em 5 de dezembro de 2018, o banco promoveu nova campanha de financiamento coletivo na Crowdcube, captando quase 18 milhões de libras em menos de três horas e batendo a meta de 20 milhões de libras em cerca de dois dias.
Em 2019, o programa investigativo de televisão Watchdog, da BBC, realizou reportagem sobre o Monzo após receber queixas de correntistas que tiveram contas sumariamente bloqueadas ou encerradas. Clientes queixaram-se do tempo prolongado em que ficaram impedidos de movimentar seus recursos. Em resposta, a instituição justificou que as medidas preventivas de suspensão ocorrem em cumprimento estrito às exigências legais quando há indícios de fraudes ou crimes financeiros.
Em 24 de junho de 2019, o Monzo captou 113 milhões de libras em uma rodada Série F conduzida pelo fundo Continuity da Y Combinator, alçando a empresa ao patamar de avaliação de 2 bilhões de libras.
Em junho de 2020, o Monzo concluiu uma rodada de desvalorização (down round) de 60 milhões de libras, na qual seu valor de mercado sofreu uma retração de 40%, recuando para 1,24 bilhão de libras. Em dezembro de 2020, adicionou outros 60 milhões de libras em aportes provenientes de investidores como Novator, Kaiser e TED Global.
Em dezembro de 2021, a empresa fechou uma captação de 600 milhões de dólares liderada pelo Abu Dhabi Growth Fund, elevando sua avaliação de mercado para 4,5 bilhões de dólares.
Em 2022, o político britânico Jeremy Hunt teve a abertura de uma conta bancária recusada pelo Monzo. Funcionários do banco foram posteriormente acusados em reportagens de terem classificado o Partido Conservador como "maléfico" em comunicações corporativas.
Em julho de 2023, o partido político True and Fair Party, fundado por Gina Miller, foi notificado pelo Monzo de que sua conta bancária partidária seria encerrada. O banco respondeu que suas políticas internas não aceitavam agremiações partidárias como clientes e que a conta não havia sido identificada como tal na abertura inicial.
Em abril de 2024, o Monzo captou 500 milhões de libras em uma rodada com os investidores Hedosophia e GIC, superando uma avaliação de 4 bilhões de libras.
Em outubro de 2024, realizou uma venda secundária de ações a uma avaliação de mercado de 5,9 bilhões de dólares com a participação da GIC e do StepStone Group, garantindo liquidez a seus funcionários.
Em 2025, o Monzo foi multado em 21 milhões de libras pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) em decorrência de deficiências graves nos controles de prevenção a crimes financeiros, que permitiram o cadastramento de endereços inverossímeis na abertura de contas, incluindo o Palácio de Buckingham e 10 Downing Street.
Produtos e serviços
Parceria com a Flux Em 28 de janeiro de 2019, o Monzo anunciou uma parceria tecnológica com a empresa Flux para fornecer comprovantes fiscais discriminados e pontuação automática de fidelidade no aplicativo. Além disso, a API voltada para a geração desses recibos foi aberta a terceiros.
Monzo Plus e Monzo Premium Em julho de 2020, o banco introduziu o Monzo Plus, um serviço de assinatura paga com recursos avançados de finanças integradas (Open Banking), angariando 50 mil assinantes em seu primeiro mês.
Seguro de conteúdo residencial O Monzo foi o primeiro banco digital britânico a disponibilizar uma apólice de seguro de bens residenciais em 2025. Pesquisas setoriais demonstravam que 50% dos inquilinos no Reino Unido não mantinham qualquer cobertura de seguro de bens móveis.
O serviço oferece: Cobertura contra roubo e danos acidentais dentro e fora do domicílio; Contratação rápida por meio de formulário simplificado de cinco etapas no aplicativo; Ausência de taxas para alteração ou cancelamento de apólice; Cobertura opcional para itens de alto valor monetário.
Cartões emitidos O Monzo emitiu inicialmente (em parceria com a Wirecard) uma série de cartões para usuários das versões alfa, beta e investidores iniciais. Tratava-se de cartões pré-pagos com a bandeira Mastercard, abastecidos via transferência bancária ou por cartões existentes. O saldo podia ser utilizado em pagamentos por aproximação (contactless), chip com senha, fita magnética ou transações online. Desde o princípio, a instituição adotou para seus cartões a cor chamativa "coral neon" (hot coral) — planejada inicialmente como uma cor temporária na fase de testes, mas mantida definitivamente em função do sucesso mercadológico da identidade visual.