Райффайзенбанк — универсальный банк в России, дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. Входит в список системно значимых российских банков. Штаб-квартира находится в Москве.
История В 1846—1847 годах Фридрих Райффайзен начал организовывать помощь крестьянам, используя «благотворительную» модель: зажиточные вкладчики поселения формировали товарищество, которое выдавало крестьянам ссуды и поддерживало их в сложные годы. Однако в скором времени эта схема перестала работать, поскольку участники не видели существенной прибыли, а риски были высокие. Именно эта неудача привела Райффайзена к идее о распределенной финансовой ответственности: крестьяне сами стали вкладчиками и не просто получали кредиты на выгодных условиях, а становились равноправными участниками системы принятия решений. Со временем кооперативные кредитные товарищества начали объединяться в более крупные структуры, чтобы закупать сельскохозяйственную технику и управлять сбытом продукции, позволяя сохранять стабильные цены вне зависимости от урожайности конкретного года. Система оказалась настолько жизнеспособной, что уже при жизни Райффайзена первые кооперативные банки стали создаваться и в других странах.
Основанная Райффайзеном компания, по сути, занималась консалтингом — вся прибыль шла на то, чтобы оплачивать обучение кооперативному делу специалистов, которые затем сопровождали открытие товариществ по всей Европе. Свое видение принципов взаимопомощи Райффайзен изложил в книге «Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету». В 1866 году единомышленник Райффайзена Герман Шульце-Делич должен был отправиться в Российскую империю, чтобы прочесть лекции о кооперации в купеческом обществе Риги, — но царские чиновники сочли тему лекций опасным вольнодумством и на всякий случай запретили.
Дело создания сберегательных и кредитных кооперативов на основе идей Фридриха Вильгельма Райффайзена, успешно развивавшееся в Германии, постепенно набрало популярность и в соседних странах. В 1886 году был открыт первый банк Райффайзен в Россвейне (Развания, Словения) и в Мюльдорфе (Нижняя Австрия). На момент смерти Райффайзена (1888) существовало 425 его обществ в Германии и приблизительно 120 — в Австрии. К 1896 году в Австрии появилось более 600 банков.
В 1927 году был основан центральный банк в Вене, ставший впоследствии главным звеном банковской группы «Райффайзен».
Группа «Райффайзен» начала расширяться за пределы Австрии в 1986 году. К 2021 году Raiffeisen Bank International стал ведущим универсальным банком в Центральной и Восточной Европе с самой большой сетью филиалов из всех западных банковских групп, вошедших в листинг Венской биржи.
Райффайзенбанк в России
Первый офис банка в России открылся в 1996 году. Изначально он назывался ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и специализировался на инвестиционно-банковских операциях и корпоративных клиентах. С частными клиентами в России банк работает с 1999 года.
В 2000 году была создана дочерняя компания ООО «Райффайзен-Лизинг», которая предоставляла корпоративному бизнесу в долгосрочную аренду недвижимость, автомобили, спецтехнику, подвижной состав, оборудование. В 2004 появилась ещё одна дочерняя компания — ООО «УК „Райффайзен Капитал“». В 2001 году открылся филиал банка в Санкт-Петербурге, а в 2005 — в Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске и в 2006 — в Краснодаре. В 2018 году банк начал развивать цифровое присутствие, позволяющее обслуживать клиентов без физических отделений. В 2019 были открыты виртуальные офисы Райффайзенбанка в 109 городах России. На 2021 год география цифрового присутствия составляла более 300 городов.
В 2006 году «Райффайзенбанк» приобрёл 100 % акций ОАО «Импэксбанк». Год спустя они объединились под единым брендом, и «Райффайзенбанк» стал крупнейшим банком с участием иностранного капитала в России.
В мае 2009 года банк был международным спонсором конкурса песни "Евровидение-2009", который проходил в Москве
В 2019 году банк выступил спонсором концерта группы Metallica в Лужниках.
В 2019 году Райффайзенбанк запустил чат-бот, а в 2020 — собственную бот-платформу и голосового помощника в контакт-центре.
В июле 2021 года Raiffeisen Bank International AG подал в Арбитражный суд Москвы иск о взыскании с ПАО «Мобильные телесистемы» около 615 млн рублей. Третьим лицом была привлечена Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России.
В сентябре 2021 года «Райффайзенбанк» запустил сервис для перевода зарплаты по факту отработанных дней, для чего был создан модуль ежедневного расчёта зарплаты. Партнёр проекта — PayDay от VK (ранее — Mail.ru Group).
После начала вторжения России на Украину, Райффайзенбанк превратился в одну из ключевых западных финансовых организаций в РФ. Он сохранил подключение к системе SWIFT и осуществляет около 25 % переводов евро в страну. В результате, в отношении банка санкционным подразделением Минфина США было начато расследование. Позже стало известно, что ЕЦБ добивается прекращения бизнеса организации в России. В июле 2023 года агентство Reuters сообщило о том, что группа Raiffeisen Bank International откладывает свой уход из РФ, надеясь на скорое прекращение боевых действий на Украине. При этом на защиту банка встали австрийские официальные лица.
С июня 2024 года Райффайзен прекратил открывать новые накопительные счета. Также стали невозможными исходящие переводы в долларах США.
В июле 2025 года стало известно, что Райффайзенбанк получил рекордный чистый убыток во 2 квартале в размере 861 млн евро. Потери связаны с расходами на судебное разбирательство с компанией «Распериа трейдинг лимитед», совладельцем австрийского строительного концерна Strabag.
По данным Raiffeisen Bank International, российский бизнес банка зафиксировал по итогам 2025 года чистый убыток в размере 86 млн евро после уплаты налогов.
Ключевые цифры
Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 12 месяцев 2020 года Райффайзенбанк занимал 10-е место по размеру активов, 7-е по объёму средств частных лиц и 9-е по объёму кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.
Показатель CIR (cost to income ratio; отношение операционных расходов к доходам) за 2020 год составил 37,8 %, стоимость риска (CoR) — 1,2 %. Рентабельность капитала (ROE) на конец 2020 года составила 21,7 % после уплаты налогов, на конец 2020 года доля обесцененных кредитов составила 3,5 %. +Отчет о прибылях и убытках за 2019—2020 гг.2020, млрд руб.2019,
млрд руб.12M 2020 / 12M 2019,
изменение %Чистый процентный доход61,557,57,0 %Чистый комиссионный доход22,621,36,0 %Торговый результат10,09,73,6 %Расходы на создание резервов*-9,6-3,9145,6 %Операционные расходы-37,6-36,23,7 %Прибыль до налогообложения48,348,3-0,1%Чистая прибыль38,137,61,2 %Чистая процентная маржа4,9 %5,2 %-26 б.п.Чистая процентная маржа**4,7 %4,9 %-17 б.п.Стоимость риска1,2 %0,5 %64 б.п.Соотношение расходов и доходов39,5 %40,5 %-92 б.п.Соотношение расходов и доходов**37,8 %38,2 %-37 б.п.ROE до налогообложения27,4 %30,0 %-255 б.п.ROE после налогообложения21,7 %23,4 %-170 б.п. * Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов
** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы
По итогам 2022 года Райффайзенбанк получил 141 миллиард рублей чистой прибыли – в четверо больше, чем годом ранее (38,7 млрд руб), заняв второе место после Сбербанка. Из-за ограничений на вывод средств в недружественные страны прибыль не могла быть распределена в виде дивидендов и была капитализирована. Совокупный размер собственных средств банка увеличился по сравнению в 2021 годом с 168 млрд руб. до 305,3 млрд руб.
Достижения и признание В 2021 году американская редакция Forbes назвала Райффайзенбанк лучшим банком России. Годом ранее Райффайзенбанк возглавил список 100 лучших банков страны по версии журнала Forbes Россия.
В 2019 году кобрендинговая карта и программа лояльности «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» победила в номинации «Лучшая кобрендинговая карта банка и продуктового ретейла» международной премии Loyalty Awards Russia. В том же году Райффайзенбанк был признан лучшим иностранным банком в России по версии международного финансового издания EMEA Finanсe.
В 2018 году международная консалтинговая компания Korn Ferry HayGroup (KFHG) по результатам исследований, проведенных в 2016 и 2017 годах, включила Райффайзенбанк в TOP-3 лучших работодателей России среди 50 компаний.
В 2018 году журнал Euromoney назвал Friedrich Wilhelm Raiffeisen «Лучшим банком для частного банковского обслуживания состоятельных клиентов в Центральной и Восточной Европе». Его работу также отмечал наградами журнал SPEAR’S Russia в номинациях «Безупречная репутация в банковской индустрии» и «Эталонная работа с состоятельными клиентами в России и за рубежом».
Кредитные рейтинги
Рейтинговое агентство АКРА в 2017 году присвоило АО «Райффайзенбанк» рейтинговую оценку AAA(RU) со стабильным прогнозом и ежегодно её подтверждает. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в 2018 году присвоило банку рейтинговую оценку ruAAA со стабильным прогнозом и неизменно её подтверждает (2019-2025).
+Оценки международных рейтинговых агентств на 2021 годАгентствоРейтингЗначениеMoody’sДолгосрочный рейтинг депозитов в национальной валютеBaa3Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валютеBaa3Рейтинг собственной кредитоспособностиBa1Оценка риска контрагента (долгосрочная оценка)Baa2ПрогнозСтабильныйFitchРейтинг дефолта эмитента (РДЭ)BBBКраткосрочныйF2Поддержки2Рейтинг устойчивостиbbbПрогнозСтабильный
В 2022 году рейтинги Moody’s и Fitch были отозваны в связи с уходом этих агентств из России.
Основные направления бизнеса Развитие технологичных финансовых продуктов и сервисов — одно из фокусных направлений стратегии Райффайзенбанка в розничном и корпоративном бизнесе. Осуществив цифровую трансформацию, банк продолжает инвестировать в развитие информационных технологий, расширять штат IT-специалистов, принимать решения на основе данных и внедрять инновационные решения во все бизнес-процессы.
Корпоративно-инвестиционный бизнес Банк работает с компаниями разных сегментов: крупный бизнес, средний бизнес, международный бизнес и финансовые институты.
Корпоративные продукты В 2018 году Райффайзенбанк первым на российском рынке выпустил электронную закладную с учётом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе на платформе Мастерчейн, разработанной ассоциацией ФинТех совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями России. В том же году банк объявил о выпуске первой международной банковской гарантии с использованием системы распределенных реестров R-chain, проприетарной технологии банка. Проведение таких сделок открывает возможность выпуска банковских гарантий в электронном виде, получения информации о статусе гарантии в режиме реального времени, а также позволяет оптимизировать расходы на совершение операции и упрощает документооборот.
В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Группы Компаний Askona Life Group. Программа помогает автоматизировать и упростить большой объём сделок внутри группы и ускорить расчеты.
В течение первого полугодия 2020 года Райффайзенбанк как один из наиболее активных участников Системы быстрых платежей (СБП) первым подключил к сервису приема оплаты через СБП компании из разных секторов экономики: благотворительный фонд, авиакомпанию, страховую компанию, строительного ретейлера.
Инвестиционно-банковские операции и рынки капитала