Nordea Bank Abp, conegut habitualment com a Nordea, és un grup de serveis financers nòrdic que opera al nord d'Europa amb seu a Hèlsinki, Finlàndia. El nom és una fusió de les paraules "Nordic" (nòrdic) i "idea". Els Països nòrdics es consideren el mercat principal de Nordea, després d'haver finalitzat la venda de la seva filial polonesa el 2014, les operacions als països bàltics el 2019 i completat la seva sortida de Rússia a principis del 2022 arran de la decisió de tancar-hi el negoci presa el 2019. Nordea cotitza als mercats de Nasdaq Nordic a Hèlsinki (la seva cotització principal), i a les borses de Copenhaguen i Estocolm, i els ADR de Nordea cotitzen als Estats Units.
Nordea dona servei a 9,3 milions de clients particulars i 530.000 clients corporatius actius, incloent-hi 2.650 grans empreses i institucions. La cartera de crèdit de Nordea es distribueix entre Finlàndia (21%), Dinamarca (26%), Noruega (21%) i Suècia (30%). Hi ha quatre àrees de negoci a Nordea: Banca Personal, Banca d'Empreses, Grans Corporacions i Institucions, i Gestió d'Actius i Patrimonis. Els actius sota gestió (AUM) eren de 411.000 milions d'euros el desembre de 2021.
Nordea ha estat designada com a Institució Significativa des de l'entrada en vigor de la Supervisió Bancària Europea a finals de 2014, primer com a filial finlandesa del grup amb seu a Estocolm i des de 2017 com una societat de cartera financera. Com a conseqüència, és supervisada directament pel Banc Central Europeu.
La companyia s'ha vist implicada en nombrosos escàndols relacionats amb el blanqueig de capitals i l'evasió fiscal. El 2024, les autoritats daneses van processar el banc per la violació de la llei antiblanqueig de Dinamarca més extensa realitzada per una entitat bancària en la història del país.
Història Nordea es va crear a partir d'una sèrie de fusions a finals dels anys 90 en què van participar les principals entitats de crèdit de Dinamarca, Finlàndia, Noruega i Suècia. Les arrels de les seves entitats predecessores es remunten al 1820 amb Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn a Dinamarca (més tard Unibank), 1832 amb Wermlandsbanken a Suècia (més tard Nordbanken), 1848 amb Christiania Kreditkasse a Noruega (més tard Christiania Bank), i 1862 amb el Union Bank of Finland, conegut per les seves sigles en finlandès SYP (per Suomen Yhdyspankki).
Fusions fundacionals 1995-2000 La seqüència de fusions va començar el 1995 quan SYP es va fusionar amb el seu rival nacional durant dècades, Kansallis-Osake-Pankki (KOP), passant a anomenar-se l'entitat fusionada Merita Bank. Posteriorment, Merita Bank es va fusionar amb Nordbanken el 1997, canviant de nou el nom a MeritaNordbanken.
A principis del 2000, MeritaNordbanken va anunciar l'adquisició d'Unidanmark, en aquell moment el segon banc més gran de Dinamarca, creant la institució financera més gran de la regió nòrdica amb 186.000 milions d'euros en actius. El grup fusionat tenia una quota de mercat bancari del 20% a Suècia, del 25% a Dinamarca i del 40% a Finlàndia, així com una plantilla conjunta de 28.050 empleats. A finals del 2000, MeritaNordbanken es va fusionar a més amb Christiania Bank og Kreditkasse de Noruega, un procés iniciat el 1999, i va canviar el seu nom pel de Nordea. Christiania Bank també s'havia vist greument afectat durant la crisi bancària de principis dels anys 90, i Nordea va adquirir el banc al Fons d'Inversió Bancària del Govern Noruec amb una participació del 35%.
Desenvolupament posterior El servei de banca per internet Solo de MeritaNordbanken va ser un pioner i líder mundial en oferir accés a la banca mòbil i per internet el 1999. El banc va assolir 1 milió de clients de banca per internet durant el 1999, amb 3 milions d'inicis de sessió i 3,7 milions de pagaments al mes. Els préstecs hipotecaris a través de Solo es van introduir el 1999.
Nordea es va expandir a Polònia, als països bàltics i a Rússia a principis dels anys 2000, amb un 2% dels ingressos totals procedents de la regió de Polònia i els Bàltics. Nordea va desinvertir en les seves operacions bancàries poloneses el 2013, amb la venda a PKO Bank Polski per 694 milions d'euros, però manté la presència a Polònia mitjançant unitats d'operacions i tecnologies de la informació que donen suport als bancs nòrdics. A finals del 2014, els préstecs als països bàltics eren de 8.200 milions d'euros i a Rússia de 4.500 milions d'euros. Durant el període 2013-2017, l'exposició al mercat rus es va reduir un 63%.
El 2016 es va crear Luminor mitjançant la fusió de les operacions de Nordea i DNB a Estònia, Letònia i Lituània, formant el tercer banc regional bàltic més gran amb uns actius de 15.000 milions d'euros i una quota de mercat del 16,4%. Luminor es va vendre a Blackstone, conservant inicialment Nordea i DNB una participació del 20% cadascun. Tanmateix, la desinversió total es va completar el 2019. La sortida dels mercats rus, bàltic i polonès formava part de la estratègia de reducció de riscos de Nordea, que també incloïa la reducció de l'exposició a alguns sectors (com el transport marítim, el petroli i el sector offshore, i l'agricultura a Dinamarca). Nordea va ser un dels bancs nòrdics, juntament amb Danske Bank, SEB i Swedbank, presumptament implicats en l'escàndol de blanqueig de diners procedents d'antigues repúbliques soviètiques que va sortir a la llum el 2017.
Reubicació del 2017 i conseqüències El setembre del 2017, Nordea va anunciar plans per traslladar la seva seu corporativa d'Estocolm (Suècia) a Hèlsinki (Finlàndia). Nordea va al·legar que les imprevisibles pujades d'impostos del govern socialista suec eren el motiu principal de la decisió de traslladar-se. Nordea va calcular que el trasllat estalviaria al banc mil milions d'euros. El canvi de domicili social de Nordea a Finlàndia la va situar sota la supervisió del Banc Central Europeu i dins de la unió bancària de la Unió Europea. L'octubre de 2018, Nordea va completar el trasllat de la seva seu corporativa a Hèlsinki (Finlàndia).
Rendiment històric, ràtios i xifres clau +Rendiment històric, ràtios i xifres clau de Nordea 1999–2023AnyPreu per acció (€, a fi d'any)Actius totals (Miliards d'€)Rendibilitat del capital propi (%)Ràtio de capital Tier 1 (%)Ràtio de capital Common Equity Tier 1 (%), excloent el mínim de Basilea 119995.8418618.09.020008.1022416.16.820015.9724213.87.320024.202507.57.120035.9526212.37.320047.4327615.77.320058.7932618.06.8200611.6734722.97.1200711.4238919.77.07.520085.0047415.37.48.520097.1050811.310.210.320108.1658011.59.810.320115.9871611.110.111.220127.2467711.611.213.120139.7863011.014.920149.6866911.515.7201510.1564712.216.5201610.6061612.318.4201710.095829.519.520187.275519.715.520197.245555.016.420206.675527.117.1202110.7957011.217.1202210.0359511.816.4202311.2358516.917.0202410.5062316.715.8
Rendiment i propietat La capitalització borsària de Nordea era de 36.800 milions d'euros a finals del 2024, convertint-la en la setena empresa més gran de la regió nòrdica i entre els 15 grups de serveis financers europeus més grans. Entre el 2000 –quan es va formar Nordea per la fusió de MeritaNordbanken i Unidanmark– i el 2024, el preu de l'acció de Nordea es va revalorar un 159%, superant l'índex STOXX Europe 600 Banks (-37%).
A data de juny de 2025, els 10 accionistes principals de Nordea eren:
BlackRock, 5,5% Norges Bank, 5,0% Nordea-fonden, 4,4% The Vanguard Group, 4,2% Cevian Capital, 3,6% Swedbank Robur Funds, 1,8% Alecta Tjänstepension, 1,4% SEB Funds, 1,3% Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,2% Nordea Funds, 1,1%
Àrees de negoci Hi ha quatre àrees de negoci a Nordea: Banca Personal, Banca d'Empreses, Grans Corporacions i Institucions, i Gestió d'Actius i Patrimonis.
Escàndols Nordea va ser objecte d'una estafa de pesca electrònica el 2007. La companyia va calcular que es van robar 8 milions de corones (1,1 milions de dòlars). Els clients van ser atacats durant un període de 15 mesos amb correus de pesca electrònica que contenien un cavall de Troia. Nordea va reemborsar els clients afectats.
Nordea, el grup financer més gran de la regió nòrdica, tot i les advertències de la Finansinspektionen (FI), va utilitzar de manera activa societats en paradisos fiscals segons els Panama Papers. S'esmentaven altres bancs suecs en els documents, però Nordea apareixia 10.902 vegades, mentre que el segon banc més esmentat en tenia 764 coincidències. El 2012, Nordea va demanar a Mossack Fonseca que canviés documents de manera retroactiva per tal que els poders de tres clients danesos constessin com a vigents des del 2010. El banc Nordea va prestar milers de milions d'euros a companyies navilieres que tenien embarcacions en jurisdiccions opaques com Bermudes, Xipre, Panamà, les Illes Verges Britàniques, les Illes Caiman i l'Illa de Man. Als Paradise Papers, es va demostrar que Nordea havia prestat una quantitat significativa de diners a clients amb seu en paradisos fiscals. Com a conseqüència de la filtració dels documents, la Finansinspektionen sueca (FI) va declarar el 4 d'abril de 2016 que havia iniciat una investigació sobre la conducta de Nordea.
La divisió de Nordea a Luxemburg va fundar, entre els anys 2004 i 2014, gairebé 400 empreses fantasma a Panamà i les Illes Verges Britàniques per als seus clients. L'Autoritat de Supervisió Financera sueca (FI) va assenyalar que hi havia "deficiències greus" en la manera com Nordea supervisava el blanqueig de capitals i va advertir el banc dos cops. El 2015, Nordea va pagar la multa més alta possible: més de 5 milions d'euros. Stefan Löfven, Primer ministre de Suècia, va dir el 2016 que era molt crític amb la conducta de Nordea i el seu paper, i va afegir: "Ells també estan a la llista de la vergonya". La ministra de Finances sueca, Magdalena Andersson, va qualificar la conducta de Nordea com "un delicte" i "totalment inacceptable". El director de Nordea Private Banking, Thorben Sanders, va admetre que abans del 2009 no es feia cap selecció dels clients que intentaven evadir impostos. "A finals del 2009 vam decidir que el nostre banc no havia de ser un mitjà per a l'evasió fiscal", va indicar Sanders. El CEO de Nordea, Casper von Koskull, va declarar que estava decebut amb les mancances dels principis operatius de Nordea, tot dient que "això no es pot tolerar".
El 2013, el diari danès Politiken va revelar que la seu de Nordea a Copenhaguen havia estat instrumental en l'establiment d'uns 100 societats a paradisos fiscals per a ciutadans russos i d'altres nacionalitats, tot i les alertes per activitats sospitoses. El 2024, les autoritats daneses van processar Nordea per violar les lleis contra el blanqueig de diners en permetre 3.700 milions de dòlars en transaccions sospitoses realitzades per clients russos. Segons les autoritats daneses, va ser el cas de blanqueig de diners més extens comès mai per una entitat financera al país.
El març del 2019, la corporació pública de radiodifusió Yle va emetre un programa que va revelar al·legacions de blanqueig de diners contra Nordea. La companyia era el major prestador nòrdic presumptament implicat en l'esquema de blanqueig de milions de dòlars, segons Bloomberg.
El juliol del 2024, Nordea Bank va ser portat als tribunals a Dinamarca per al·legacions de no haver evitat el blanqueig de capitals vinculat a clients russos. Els càrrecs provenen de transaccions per valor de 3.800 milions d'euros, on se li acusa d'haver omès la supervisió adequada i d'ignorar senyals d'alerta. Tot i haver reservat 95 milions d'euros per a possibles multes, la sanció real podria ser significativament més alta, acostant-se als 1.000 milions de dòlars.