miniatura|Utilizarea IBAN-ului în Europa și în alte țări. Zona Unică de Plăți în Euro (SEPA) este o inițiativă a Uniunii Europene pentru integrarea plăților cu scopul de a simplifica transferurile bancare denominate în euro. În anul 2025, SEPA avea 41 de membri:

cele 27 de state membre ale Uniunii Europene și Regatul Unit, cele 4 state membre ale Asociației Europene a Liberului Schimb (Islanda, Liechtenstein, Norvegia și Elveția), cele 5 state candidate la aderarea în UE (Albania, Muntenegru, Moldova, Macedonia de Nord, Serbia), cele 4 microstate (Andorra, Monaco, San Marino, Vatican).

Obiective Scopul SEPA, așa cum a fost formulat în 2008, a fost de a îmbunătăți eficiența plăților transfrontaliere și de a transforma piețele naționale fragmentate pentru plăți în euro într-o piață unică, de tip domestic. SEPA ar permite clienților să facă plăți fără numerar în euro către orice cont situat oriunde în zonă, folosind un singur cont bancar și un singur set de instrumente de plată. Persoanele care au un cont bancar într-o țară din zona euro îl pot folosi pentru a primi salarii și a efectua plăți în întreaga zonă euro, de exemplu atunci când își găsesc un loc de muncă într-o altă țară.: article 1 point 3

SEPA nu acoperă plățile în alte monede decât euro. Aceasta înseamnă că plățile domestice din țările SEPA care nu folosesc euro vor continua să utilizeze scheme locale, dar plățile transfrontaliere se vor face prin SEPA și în euro, într-o mare măsură, cu țările din zona euro.

Scheme Funcționalitățile diferite oferite de SEPA sunt împărțite în scheme de plată separate.

Transfer credit SEPA Transferul credit SEPA (SCT) permite transferul de fonduri dintr-un cont bancar în altul. Regulile de compensare SEPA cer ca plățile efectuate înainte de ora limită într-o zi lucrătoare să fie creditate în contul destinatarului până în următoarea zi lucrătoare. Schema a fost introdusă în ianuarie 2008. În februarie 2014 a înlocuit schemele naționale de transfer credit, iar ulterior a făcut obligatorie utilizarea Numărului Internațional de Cont Bancar (IBAN) pentru transferuri.

Transfer credit instant SEPA Transferul credit instant SEPA (SCT Inst), numit și Plată Instant SEPA, permite creditarea instantanee a beneficiarului, întârzierea fiind inițial mai mică de zece secunde, cu un maxim de douăzeci de secunde în circumstanțe excepționale. Această schemă a fost lansată în noiembrie 2017 și, la acel moment, era operațională pentru clienții finali în opt țări din zona euro.

Începând cu 2024, nu toate băncile oferă clienților lor transferuri instantanee; totuși, în martie 2024 UE a adoptat Regulamentul privind Plățile Instantanee, care obligă toate băncile să ofere transferuri instantanee din ianuarie 2025 (transferuri primite) / octombrie 2025 (transferuri trimise).

Debit direct Funcționalitatea de debit direct este oferită prin două scheme separate. Schema de bază, Core SDD, este destinată în principal consumatorilor și a fost lansată pe 2 noiembrie 2009. Băncile care oferă plăți SEPA sunt obligate să participe la această schemă. A doua schemă, B2B SDD, este destinată utilizatorilor de afaceri. Băncile care oferă plăți SEPA nu sunt obligate să participe la această schemă (participarea este opțională). Printre diferențele față de Core SDD:

Necesită ca un mandat să fie transmis băncii atât de către creditor, cât și de către debitor. Nu permite debitorului să solicite rambursarea de la banca sa după ce i-a fost debitat contul.

Comisioane SEPA garantează că plățile în euro sunt primite într-un termen garantat, iar băncile nu au voie să facă deduceri din suma transferată, prevedere introdusă printr-un regulament din 2001. Băncile și instituțiile de plată au totuși opțiunea de a percepe un comision pentru transferul de credit în euro, la alegerea lor, cu condiția să fie perceput uniform tuturor participanților din SEE, fie bănci, fie instituții de plată, interne sau străine. Suedia și Danemarca au fost printre primele care au legiferat că transferurile în euro trebuie taxate la fel ca transferurile în moneda națională, ceea ce are ca efect retragerile gratuite în euro de la bancomate, dar comisioane pentru retragerile de la bancomate în alte valute folosite în UE.Single Euro Payments Area (SEPA) – frequently asked questions.

Prin regulamentul (CE) 924/2009 (Regulamentul privind plățile transfrontaliere), Parlamentul European a stabilit că comisioanele pentru plățile transfrontaliere în euro (de până la 50.000 EUR) între statele membre ale UE trebuie să fie aceleași ca și comisioanele pentru plățile corespunzătoare în interiorul statului membru. Totuși, regulamentul UE nu se aplică tuturor țărilor SEPA; cea mai importantă diferență este includerea Elveției în SEPA, dar nu și în UE. Regula aceluiași preț se aplică chiar dacă tranzacția este trimisă ca tranzacție internațională în loc de tranzacție SEPA. Regulamentul 924/2009 nu reglementează comisioanele pentru conversia valutară, astfel că pentru tranzacțiile în alte valute decât euro se pot aplica în continuare comisioane (dacă nu sunt interzise prin legislația națională).

Note

Vezi și SWIFT

Legături externe Consiliul European al Plăților

Categorie:Sisteme de plăți Categorie:Euro Categorie:Uniunea Europeană